О 14:00, 26 липня 2026 року Національний банк України (НБУ) представив проєкт нового положення, що передбачає вдосконалення правил моніторингу платіжних операцій. Ініціатива зобов’язує банки та платіжні установи впроваджувати системи аналізу поведінки клієнтів з метою своєчасного виявлення підозрілої активності. Такий крок спрямований на підвищення ефективності фінансового моніторингу й запобігання можливим фінансовим зловживанням.
У межах даного проєкту визначено 16 ключових ознак, які свідчать про потенційно підозрілі операції. Головні з них охоплюють:
1. Надмірну кількість рахунків — відкриття чи використання користувачем великої кількості банківських рахунків або електронних платіжних засобів (ЕПЗ), що суттєво перевищує середні показники бази й не відповідає типовій фінансовій поведінці.
2. Концентрацію певних операцій — наявність великої кількості однотипних транзакцій на рахунку, таких як перекази за реквізитами ЕПЗ, внутрішні перекази між рахунками або купівля товарів у нетипових сумах у незвичних торговців.
3. Аномальну частоту платежів — надто високу інтенсивність транзакцій упродовж дня, тижня чи місяця, коли кількість операцій суттєво відрізняється від середньостатистичних показників інших користувачів (наприклад, понад десять поповнень рахунку за інтервал часу менш ніж 60 хвилин).
4. Мінімальні залишки при великих оборотах — ситуації, коли залишки на рахунках істотно менші, ніж у клієнтів з подібним фінансовим профілем, незважаючи на значні обсяги щоденних або щотижневих операцій.
5. Аномалії у сфері кредитування — часте проведення операцій із видачі та погашення кредитів у значних сумах з нетипово високою частотою.
6. Швидке перерахування коштів — ситуації, коли отримані на рахунок гроші майже моментально переказуються далі, залишаючи на рахунку мінімальний залишок.
7. Гемблінгові аномалії — отримання виграшів від азартних ігор (позначених кодом 7995) без операцій із поповнення гральних рахунків, що супроводжується регулярними переказами за реквізитами ЕПЗ.
8. Приховану підприємницьку діяльність — систематичне отримання переказів на рахунки фізичних осіб, відкриті для особистих цілей, які мають ознаки бізнес-активності, засвідчені ключовими словами в призначенні платежів або повторюваними сумами.
9. Сплеск активності нових торговців — моментальний розвиток високого обсягу операцій відразу після початку роботи, після чого рахунок швидко закривається або стає неактивним.
10. Транзитні операції у торговців — повна відповідність за динамікою вхідних і вихідних переказів на рахунку торговця.
11. Нетипові призначення платежів — використання описів операцій, які не відповідають звичайній діяльності торговця, на користь отримувачів з різними MCC-кодами.
12. Часту зміну технічних та персональних даних — нетипова зміна адрес, номерів телефонів, характеристик пристроїв (Device ID, Application ID), IMEI, операційних систем або IP-адрес.
13. Спільні «цифрові відбитки» — використання для дистанційного доступу пристроїв із однаковими параметрами для різних, між собою не пов’язаних користувачів.
14. Географічну нелогічність — здійснення операцій з різних міст або областей у настільки короткий проміжок часу, що фізично неможливо встигнути переміститися між цими локаціями.
15. Аномальні перекази за схемами «один багатьом» — коли одна фізична особа здійснює платежі великій кількості інших фізичних осіб у обсягах, які не узгоджуються зі звичайними потребами.
16. Аномальні перекази за схемами «багато одному» — коли одна фізична особа отримує кошти від великої кількості різних платників у кількості та частоті, що різко відрізняються від звичних для такої категорії операцій.
Підготовлений НБУ документ передбачає, що запровадження подібних систем аналітики та виявлення аномалій підвищить прозорість фінансових операцій та удосконалить механізми протидії фінансовим ризикам, забезпечуючи своєчасний фінансовий моніторинг на рівні банківських структур та платіжних організацій.
