Нові правила переказів для ФОП та юросіб
Українські банки та інші постачальники платіжних послуг планують розширити чинні обмеження щодо обсягів переказів, які наразі діють для фізичних осіб, на новостворених або «приспаних» фізичних осіб-підприємців (ФОП) та ризикові юридичні особи.
14 травня 25 банків і небанківських фінансових установ підписали Меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг». Підтвердження цієї інформації надав заступник голови Національного банку України (НБУ) Дмитро Олійник.
Що передбачають нові обмеження і кого вони стосуватимуться?
Чи торкнуться зміни фізичних осіб?
Текст меморандуму не вводить нових обмежень для громадян. Як і раніше, банки зобов’язалися дотримуватися лімітів на перекази у розмірі 100 тисяч гривень на місяць для клієнтів із низьким рівнем ризику та 50 тисяч гривень на місяць для клієнтів із підвищеним ризиком.
Для осіб із підтвердженими джерелами доходів, у яких обсяги доходів перевищують 100 тисяч гривень, ліміт встановлюється на рівні щомісячного підтвердженого доходу.
Ці обмеження поширюються на перекази як із картки на картку, так і за реквізитами рахунку (IBAN). При цьому перекази між рахунками одного фізичного клієнта, відкритими в одному банку, до ліміту не зараховуються.
«Оновлений меморандум допомагає учасникам ринку діяти скоординовано та оперативно реагувати на нові ризики у сфері платіжних послуг. Для банківської галузі важливо, щоб протидія незаконним фінансовим схемам здійснювалася за уніфікованими та зрозумілими правилами для всіх підписантів», — заявив президент Асоціації українських банків Андрій Дубас.
Які обмеження діяли раніше для ФОП?
Згідно з меморандумом 2024 року, існували певні обмеження для ФОП першої групи та для новостворених підприємців (до шести місяців). Для цієї категорії було передбачено посилений фінансовий моніторинг.
Зокрема, банки зобов’язалися вживати заходів, якщо виявлять:
- різке зростання кількості операцій від різних контрагентів;
- нетипове збільшення вхідних операцій від фізичних осіб на поточному рахунку;
- ознаки дроблення переказів;
- відсутність залишків на рахунку на початку й наприкінці дня.
Що зміниться для ФОП?
Новий меморандум встановлює обмеження на обсяг щомісячних вихідних операцій для новостворених та «приспаних» ФОП. Обмеження вводитимуться у два етапи:
- Перший етап (з 1 вересня по 1 грудня 2026 року):
- для ФОП першої групи — до 600 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП другої та третьої груп — до 3 мільйонів гривень на місяць.
- Другий етап (з 1 грудня 2026 року):
- для ФОП першої групи — до 400 тисяч гривень на місяць;
- для ФОП другої та третьої груп — до 1 мільйона гривень на місяць.
Що прогнозується для юридичних осіб?
Для високоризикових юридичних осіб обмеження також вводитимуться у два етапи:
- Перший етап: ліміт до 5 мільйонів гривень на місяць.
- Другий етап: ліміт до 2 мільйонів гривень на місяць.
Яка мета введення нових обмежень?
Основне завдання нових лімітів — протидія шахрайським схемам із використанням «грошових мулів» або «дропів». Оновлений меморандум підписали найбільші банки, зокрема Приватбанк, Укргазбанк, ПУМБ та інші.
Більше новин читайте на NMIU.COM.UA.
