Банки дедалі частіше блокують рахунки українців, посилаючись на підозрілі операції. Фінустанови зазвичай не повідомляють причини таких дій, щоб унеможливити обхід контролю шахраями.
Однією з причин блокувань є фінансові операції, що викликають підвищений рівень ризику. Наприклад, блокуються рахунки, якщо клієнт:
- поповнив рахунок через касу на суму 61,6 тисяч гривень;
- отримав 16,9 тисяч гривень від чотирьох різних рахунків;
- відправив 23,5 тисяч гривень 16 різним адресатам;
- витратив 34,6 тисяч гривень у торгово-сервісній мережі;
- здійснив переказ на суму 10,8 тисяч гривень для ФОПів.
Суд може поновити доступ до рахунка у випадках, коли:
- в регіоні, де клієнт зазвичай не перебуває, було знято незвично велику суму готівки;
- були здійснені великі онлайн-покупки, особливо в нічний час;
- отримано значну суму коштів на картку та відразу виведено її готівкою;
- проведено операції з криптовалютою або іншими віртуальними активами на суму понад 30 тисяч гривень;
- мали місце транзакції на великі суми.
Крім того, можуть виникнути підстави для фінансового моніторингу та блокування рахунку, якщо клієнт:
- не може чітко пояснити джерела свого доходу або характер своєї діяльності;
- відмовляється надавати необхідні документи або надає їх у недостатньому обсязі, а також надає сумнівні відомості, що важко перевірити;
- має підозру, що документи містять неправдиву або сфальсифіковану інформацію (наприклад, значні невідповідності чи помилки);
- недоступний за контактною інформацією, зокрема місцем перебування, проживання, номером телефону або електронною поштою, особливо у стислі терміни після її надання;
- володіє великою кількістю рахунків або платіжних карток;
- надмірно або незвично виправдовує фінансові операції, підкреслюючи відсутність зв’язку з незаконною діяльністю;
- за рахунком не сплачено обов’язкові платежі або сплачено їх у значно менших обсягах (наприклад, оренда, комунальні послуги, податки);
- наполегливо вимагає обслуговування лише у конкретного співробітника банку.
У разі блокування рахунку клієнтам рекомендується звертатися до банку з офіційними запитами для з’ясування причин та подальшого врегулювання ситуації. Забезпечення прозорості у фінансових операціях і своєчасне надання необхідної документації можуть сприяти уникненню конфліктів із фінансовими установами і забезпечити доступ до коштів.
