Депозит здається простою історією: поклав гроші в банк — забрав із процентами. Але ставка в рекламі — лише верхівка айсберга. Реальний дохід від депозиту залежить від строку, податків, способу виплати процентів і можливості забрати кошти раніше.
Які бувають депозити
Один вклад може бути, наприклад, строковим, гривневим і поповнюваним. Розберемося, які бувають види депозитів:
- Строковий депозит відкривають на визначений період. Ставка зазвичай вища, але дострокове повернення часто не передбачене.
- Вклад на вимогу дає більше свободи: гроші можна знімати за правилами продукту, проте дохідність зазвичай нижча.
- Поповнюваний депозит підійде тим, хто хоче регулярно відкладати. Банк може встановлювати строки та ліміти для поповнення.
- Вклад із капіталізацією передбачає додавання процентів до депозиту, після чого дохід нараховується на збільшений залишок.
- Валютний депозит дозволяє зберігати кошти в доларах США або євро. Ставки зазвичай нижчі за гривневі.
Логіка проста: що більше свободи у користуванні грошима, то зазвичай нижча є ставка.
Як рахують проценти
Ставку вказують у річному вимірі. Тому 15% річних не означають 15% доходу за пів року. Якщо договором передбачений метод «факт/365», валовий дохід орієнтовно визначають так:
Сума вкладу × річна ставка × кількість днів / 365.
Наприклад, 100 000 грн під 15% річних на 182 дні принесуть:
100 000 × 0,15 × 182 / 365 = 7 479,45 грн до оподаткування.
Із процентів банк утримує 18% ПДФО та 5% військового збору — загалом 23%. Тіло депозиту не оподатковується.
У цьому прикладі:
- податки — 1 720,27 грн;
- чистий дохід — 5 759,18 грн.
Це розрахунковий приклад. Точну кількість днів, методику та правила округлення визначає договір.
Проценти можуть виплачуватися щомісяця, наприкінці строку або капіталізуватися. Переказ доходу на картку не є капіталізацією: проценти мають залишатися на депозиті.
Що пропонує Банк Кредит Дніпро
У лінійці Банку Кредит Дніпро є строкові програми та вклад із вільним доступом до коштів:
- «Надійний» відкривається у гривні, доларах США або євро на 30, 93, 184, 367, 420, 600 або 780 днів. Мінімальна сума у FreeBank — 500 грн або 100 доларів/євро, у відділенні — 25 000 грн або 1 000 доларів/євро.
- Проценти виплачуються щомісяця або наприкінці строку. Дострокове розірвання не передбачене. Вклади від трьох місяців можна поповнювати протягом перших 30 днів: загалом додаткові внески не мають перевищувати початковий внесок.
- «Вільний рахунок» стартує від 1 грн, 1 долара або 1 євро. Його можна поповнювати, а також частково чи повністю знімати кошти без втрати нарахованих відсотків. Нарахування відбувається щомісяця з капіталізацією, керування вкладом — через FreeBank.
Умови перевірено станом на 19 вересня 2026 року. Перед оформленням варто звірити актуальну ставку на сайті банку.
Як відкрити вклад і що перевірити
Зазвичай потрібні паспорт або ID-картка, РНОКПП, номер телефону та ідентифікація. Банк може попросити додаткові документи для фінансового моніторингу. Депозит відкривають у відділенні або онлайн. У FreeBank новий клієнт може пройти ідентифікацію через «Дію» або відеоверифікацію.
Перед підписанням договору перевірте:
- дату повернення грошей;
- ставку та спосіб виплати процентів;
- правила поповнення і дострокового закриття;
- автоматичну пролонгацію;
- тарифи рахунку або картки.
Після завершення строку вклад може автоматично продовжитися за ставкою, яка діятиме з нової дати.
Що з гарантією вкладів
Банк «Кредит Дніпро» входить до переліку учасників ФГВФО. Під час воєнного стану та протягом трьох місяців після його припинення чи скасування Фонд відшкодовує повний розмір вкладу в одному банку, включно з процентами, нарахованими до кінця дня, що передує початку виведення банку з ринку.
Після завершення цього періоду відшкодування становитиме не більше 600 000 грн на одного вкладника в одному банку, незалежно від кількості рахунків. Валютні вклади відшкодовуються у гривні за офіційним курсом НБУ, визначеним законодавством.
Як не помилитися з вибором
Не варто класти на строковий депозит усі вільні гроші. Частину резерву краще залишити там, де до неї є швидкий доступ.
Перед відкриттям вкладу дайте собі три відповіді:
- коли можуть знадобитися гроші;
- чи плануєте ви поповнення?
- що важливіше — максимальна ставка чи свобода користування коштами?
Найкращий депозит — не обов’язково той, де найбільша цифра в рекламі. Це вклад із зрозумілими правилами, прийнятною дохідністю та строком, що відповідає вашому фінансовому плану.
